【基金開箱】用一檔基金，存到人生的退休金 - 群益馬拉松基金

(本文由群益投信提供 - 2021年8月)

台股觸及18034點後，一路修正，短短十天就下跌超過1000點，在季線上下徘徊。台股近一年來只有三次跌破季線，專家建議，台股適合長期持有，但自己買股票不如布局台股基金，透過基金投研團隊並肩作戰、分散投資風險，才不會一遇上亂流就畢業，那麼，基金一軍怎麼挑？這一篇就來告訴你，用三招挑基金，包你不會挑存股，也可以無憂無慮存退休金！

第一招：用夏普值挑基金 讓你存退休金

同時考慮到市場波動與績效，夏普值其實是綜觀這兩因子的最好指標，當每單位風險下，所獲得超額報酬，即為夏普值；當夏普值越高的基金，代表承擔同樣風險下，能賺到更優秀的報酬，同時代表著投資效率越好、CP值越高。

圖一：群益馬拉松基金成立以來夏普值最高、報酬率也最高。

資料來源: Bloomberg ，資料日期:2021/6/30

從成立超過20年群益馬拉松基金的夏普值以及年化報酬率高達12.93%。為何群益馬拉松基金的夏普值和年化報酬率可以領先同類型基金呢？

一、群益馬拉松基金成立至今，歷任過八位基金經理人，但績效一直很穩健，光台股基金研究團隊就有超過20人，從台灣經濟景氣、上市櫃公司營運展望、資金/基本面行情研究都相當札實，尋找未來成長動能強的好公司，汰弱留強，行之有年。

二、目前群益馬拉松基金經理人王耀龍在群益有14年的年資，在選股上，下了不少基本功，光電出身的他，跨產業、跨領域的整合能力強，以今年資金輪動行情為例，從上半年的面板熱潮、到年中人人搶當航海王，王耀龍在這幾波行情都有抓住，散戶的吃魚吃魚尾，專業經理人早在魚頭就開始布局，因此觀察下來你會發現，在散戶開始注意到某些類股時，這些基金早就進場布局了，為什麼總是能早人一步？觀察他在各大媒體專訪，都有提到，不論從總經匯市、台股基本面、上市櫃拜訪行程，他秉持相信馬拉松精神，堅持、持久的研究功夫，進一步嗅到市場先機。

要克服市場波動度，挑選基金時不只要注重報酬率，更要同時兼顧風險，再加上做長期投資，如果能找到一檔能長賺20年以上且值得信賴的長青基金，安心抱、穩穩賺，那麼，買基金真的是最簡單的退休術。

第二招：長青基金團體作戰　讓專家幫你打這場仗

當然，一定有投資人會持反派意見，「難道長青基金比較好嗎？新基金的表現呢？」老話一句，挑選基金沒有一定標準答案，還是要視投資人的需求和目的而定，唯獨一件事情是一樣的，頻繁進出和短期績效不足以客觀判斷基金的好壞。

長青基金買的是長期報酬，新基金買的是新趨勢，這是兩者不衝突的。新基金代表的是新趨勢，就好比一張白紙，需要關注其建倉的時間以及當下布局標的所處位置，若新基金布局標的剛好是新趨勢正式起跑的位置，那麼就可能撿到很多不錯的標的，帶動淨值上升。

反之，很多時候，比起新基金規模小，若銷量不好易導致清算，長青基金團體作戰的模式，更顯得肌耐力高，尤其面對空頭震盪盤來襲，可以將資金分好幾等份分批進場，再輕鬆一點，透過定期定額投資。

第三招：買台股多次扣款、高點進場更有利

因應微解封的風潮，定期定額的投資方式也要有些調整，第一投資人每月要多增加扣款日，每月最好超過3次扣款，，第二可以增加扣款金額和停利策略，台股市場常常是大漲一天、大跌一天的波動，這時建議累積成本跌10% 就要增加原定扣款金額，如果累積報報酬率30%就可以先停利落袋為安，這樣在台股萬八達成低點有買到，高點也不怕。

圖二：每月扣款3次相較於每月扣款1次，微定期定額的平均成本更低，每單位未實現獲利更優秀。

圖三：搭配停利加碼微定額機制，高點進場的平均報酬更來到了23.2%，優於一般定期定額的21.6%。

其實，投資是一輩子的事情，且投資基金不需要預測市場高低點。在這條路上，最重要的是能夠長遠並持續扣款累積報酬，不因一時絢爛煙花湧進市場，也不因市場恐慌結算賣出，選對群益馬拉松基金，堅持長期投資，才是投資路上的最佳選擇。
 

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