18歲成年以後，人生有許多里程碑等待解鎖！自己辦手機門號、自己開銀行帳戶、自己管理財富。漸漸地發現身邊有不少同學、朋友，都開始存股或存ETF，踏上少年股神之路…
存股、存ETF討論度高，但它真的適合我嗎？
談戀愛、找工作或投資理財都一樣，別人眼裡的最好，不一定最適合你！中租基金平台幫你劃重點，一次看懂如何投資。
存股
進入門檻高，最怕挑到地雷股
首投族資金有限、持股過於集中。小資族用零股交易也買不到一整張股票，手續費成本佔比高，流動性甚至比整張股票差。
存基金
主動式投資，精選一籃子標的
3千元起就能定期定額投資，有專業經理人管理，一檔基金分散配置數十支甚至上百支股票，爭取超越大盤指數的報酬機會。
存ETF
績效近似大盤，無法期待超額報酬
同樣投資一籃子股票，但ETF屬於被動式投資，以大盤相同績效為投資目標，缺點為無法購買指數以外的個股，較難超越大盤表現。
年輕人「首投族」聰明選擇
「存基金」三大優勢
「共同基金」從美國發展了一世紀，運用團結力量大的概念，集合小額投資的散戶資金，變成有一定規模的基金資產，再委由專家操作管理，以分散風險、追求超額報酬為目標，成為了最平易近人的投資工具，從新生兒到退休族全民通通適用。
優勢一
專業團隊操盤，新手小白友善
不論是青年大學生、社會新鮮人、投資新手小白都能找到最合適自己的基金標的！
| 比較項目 | 存股 | 存ETF | 存基金 |
| 投資模式 | 個人自主投資 | 被動式管理 | 主動式管理 |
| 投資標的選擇 | 台股、美股 | 全球股、債、期貨、槓桿、反向ETF | 全球股、債、貨幣市場、平衡型基金 |
| 選股難易 | 高 | 低 | 低  |
| 買進標的 | 單一公司股票 | 依照大盤成份股配置買進一籃子股票 | 專業團隊主動選股買進一籃子股票 |
| 持股集中風險 | 較高 | 較低 | 較低 |
| 收益目標 | 依個人喜好追求高報酬 | 追蹤績效近似大盤 | 追求超越大盤的超額報酬 |
一圖搞懂不同投資工具追求的收益目標
資料來源：上述圖表僅為舉例說明。
優勢二
免交易手續費，小資族不怕被課稅
| 比較項目 | 存股 | 存ETF | 存基金 | |
| 境內基金 | 境外基金 | |||
| 管理費 | 無 | 有 ETF內扣，投資人免另付 |
有 基金內扣，投資人免另付 |
|
| 交易手續費 | 券商買賣手續費每次0.1425% | 券商買賣手續費每次0.1425% | 中租基金平台0% |
|
| 投資課稅 |
賣出股票繳證交稅0.3% | 賣出ETF繳證交稅0.1% | 資本利得不課稅 |
資本利得為海外所得，依最低稅負制年收超過670萬才需計算課稅， 小資族原則上不會被課稅 |
*凡中租基金平台上標註「特定基金」、「特殊專案」、「貨幣型基金」及交易未達新台幣三千元，一律不適用中租全站年度優惠。
**2024年度個人最低稅負免稅額將自670萬元調高至750萬元，2025年5月報稅時適用。
每投資十萬元，存基金能替你節省最高1,131元的手續費
假設每月定期定額投資3,000元，連續扣款3年，投資本金為10.8萬 ，並於獲利達36%即資產規模成長至約14.7萬時賣掉，不同投資方式的手續費用是如何呢？
存股
投資人要負擔的費用
買：$20*36個月=$480
＋賣：14.7萬*0.1425%=$210
＋賣：14.7萬*0.3%=$441
- 總計 1,131 元
存ETF*
投資人要負擔的費用
買：$20*36個月=$480
＋賣：14.7萬*0.1425%=$210
＋賣：14.7萬*0.1%=$147
- 總計 837 元
存基金
投資人要負擔的費用
買：中租基金平台0手續費
＋賣：中租基金平台0手續費
- 總計 0 元
*多數券商在證券手續費未滿新臺幣20元時，會按新臺幣20元計算。例：每月3000元*0.1425%=4元，以20元計收。
優勢三
震盪向上行情，績效報酬更亮眼
與被動式ETF相比，主動式基金能為投資人找尋跳脫指數、具超額報酬的投資標的，有機會獲得高於大盤的報酬，回顧過去5年的歷史數據，台股基金就繳出了不遜於ETF的成績單，在震盪向上的行情中，更能趁勝追擊！
| 基金名稱 | 今年以來 | 3個月 | 6個月 | 1年 | 2年 | 3年 | 5年 |
| 主動式基金：理柏台灣分類-台灣股票 | |||||||
| 日盛新台商證券投資信託基金 | 6.36 | 22.25 | 16.75 | 95.28 | 56.85 | 77.45 | 217.93 |
| 統一台灣動力證券投資信託基金 | 4.55 | 20.8 | 8.92 | 66.68 | 44.12 | 96.66 | 261.48 |
| 安聯台灣智慧證券投資信託基金 | 7.49 | 25.22 | 17 | 58.94 | 28.6 | 86.87 | 297.63 |
| 同類型平均 | 3.71 | 18.45 | 8.58 | 43.56 | 19.83 | 50.25 | 155.42 |
| 主動式基金：理柏台灣分類-台灣資訊科技股票 | |||||||
| 野村高科技證券投資信託基金 | 13.44 | 30.79 | 15.02 | 95.81 | 62.38 | 110.59 | 326.23 |
| 安聯台灣科技證券投資信託基金 | 5.12 | 21.56 | 18.24 | 66.03 | 39.88 | 104.19 | 318.34 |
| 富蘭克林華美高科技基金 | 8.43 | 23.62 | 14.53 | 65.18 | 35.28 | 68.53 | 178.26 |
| 同類型平均 | 4.93 | 21.61 | 10.89 | 51.9 | 24.66 | 60 | 182.95 |
| 被動式基金：投信投顧公會 國內指數股票型-一般型ETF | |||||||
| 元大高股息基金(0056) | -1.43 | 13.41 | 6.65 | 48.66 | 32.72 | 50.43 | 104.2 |
| 國泰台灣ESG永續高股息ETF基金(00878) | -1.32 | 13.3 | 1.99 | 37.28 | 30.16 | 58.87 | - |
| 群益台灣精選高息ETF證券投資信託基金(00919) | -0.22 | 12.95 | 12.12 | 38.42 | - | - | - |
| 同類型平均 | -0.67 | 12.33 | 6.5 | 27.65 | 14.14 | 41.7 | 117.81 |
資料來源：Lipper， 2024/1/31。上述三檔ETF清單皆為市值前十名，分類為投信投顧公會國內指數股票型-一般型ETF，且發行公司不重複者。
年少輕狂的人生只有一次，別讓夢想止步於現實
你懷抱著夢想，卻遲遲沒有勇氣去追求…想出國進修，擔憂積蓄不夠？想創業開店，卻苦無資金？
讓時間成為最大助力，小錢也能滾出圓夢基金
想在30歲前存出100萬圓夢基金，每月存基金需要多少錢呢？假設投資報酬率為12%，從18歲就開始投資，每月只需要投入約3千元，但若推遲到23歲大學畢業才開始投資，每月投入金額會就增加至7千元以上，又推延到28歲的話，每月投入金額就會倍增。
資料來源：中租基金平台整理，上述圖表僅為舉例說明，以投資報酬率12%計算，投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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優惠活動辦法
- [專案名稱] 「樂青春」青年學生專案投資計劃（下稱本專案計劃）
- [專案期間] 即日起 至2024/12/31(二)13:29
- [適用對象] 18~25歲之中華民國居民
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[專案活動辦法]
- 凡專案截止時間2024年12月31日前，完成線上開戶，或將開戶文件正本寄回（以郵戳為憑）， 並完成中租基金平台開戶的18~25歲會員，年滿25歲以前在「中租基金平台」以定期(不)定額方式申購全站基金， 並於申購時選擇優惠「樂青春專案終身優惠」之所有契約，皆享終身免手續費、終身免信託管理費。 【溫馨提醒：待中租基金平台收到您的開戶文件正本寄回後，約需1-3個工作天審件，即可完成中租基金平台開戶， 若要開始申購基金，還須等待銀行核對印鑑授權完成，總共約需3-7個工作天，建議務必提前將開戶文件寄回。】
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