【基金公司論述】私校退撫研究團隊不藏私 完全複製三檔全民退休基金

(本文由群益投信提供 - 2021年6月)

說到退休，每個人心中最關心的莫過於退休金！公家單位的退休教職人員有政府安排好的退休金計畫，只要在職期間照著規定繳出一定金額投保就好，其餘的交給政府。那私校的教職員呢？雖然不隸屬公家單位，但卻是教職員的身份的他們，退休安排誰來照顧呢？教育部因此提出了一個專為私校教職員工設立的私校退撫儲金制度，來安排私校老師們的退休金規劃。

私校退撫儲金是什麼？

「私校退撫儲金」是全台第一個公辦民營的退休金制度，由教育部委託成立的「財團法人私校退撫儲金管理委員會」（以下稱「儲金管理會」）來集中管理。有別於公保與勞退，儲金管理會的服務對象是全台任職於私立學校的教職員工。這個退休金制度不是選擇性加入，凡私立學校都必須加入私校退撫儲金制度，以保障該校教職員的退休權益。

私校退撫儲金怎麼運作？

加入退撫儲金管理的每一位教職員都會有一個屬於自己的專戶，以存放每個月提撥的退休基金，各專戶再集中由儲金管理會管理。校方與職員每個月皆需共同提撥一定比例薪資到儲金帳戶中，類似一種強制儲蓄的制度，以保障教職員的老後生活。特別的是，專戶將會隨著教職員轉任其他學校，而一併移動，專戶內累積的投資報酬也將不會因此中斷。目前全台共同管理金額約新台幣 550 億。

私校退撫基金如何管理退休基金？

自 2013 年創辦以來，私校退撫儲金制度推出私校退撫儲金「自主投資計畫」，並委託群益投信擔任投資顧問，代為管理投資計畫。「自主投資計畫」讓參與者能夠自行依照風險承擔的能力，決定加入哪種投資組合。投資組合有共三種選擇：保守型、穩健型、積極型，依照低到高的風險承擔有相對應的報酬率。

當任儲金管理顧問連連獲獎：群益投信表現獲肯定！

目前為止，退撫基金的表現亮眼，三種投資方案都有不錯的成績。自 2013 年基金成立以來，保守型、穩健型、積極型的報酬率分別達到17.02%、60.57% 以及66.20%，這三種投資組合都是以全球的股債配置作為投資組合，再分別依照三類基金低、中、高的風險去調整投資項目。

自主投資各類型基金報酬表

 資料來源：私校退撫儲金管理會-首頁

群益投信自2017年開始擔任全台唯一自主投資平台私校退撫儲金帳戶的投資顧問，擔任私校顧問之後，希望強化投資組合的穩定度及因應市況的能力，隨即提出管理機制優化建議，創設特有『風險預警模型』。自群益投信接手私校退撫儲金自主投資計畫後，三年內私校帳戶更接連拿下國際權威財金機構頒發的4座退休基金大獎，肯定群益投信在收益產品專業操盤的能力與穩定性。

複製退撫儲金管理，推出全民的退休理財方案

協助私校老師管理退休金的經驗中，群益投信深知退休理財的重點是『長期』，2019年，群益投信根據退撫儲金的管理經驗與投資邏輯，另外推出三檔為退休而設計的共同基金商品，讓非私校教職員身份的普羅大眾，也能夠享有同樣的退休準備方案。商品按風險承擔程度分為保守、穩健、積極型三種，分別是：群益全民成長樂退 / 優質樂退／安穩樂退組合基金。群益投信建議投資人即早開始行動，這樣與退休的距離不再遙不可及。