利用定期定額儲蓄不可不知的6大要點

定期定額除可幫助分散進場時點外，對學生、社會新鮮人等小資族群，或手邊沒有大筆閒置資金的人來說，更是一個可以強迫儲蓄累積資產的好管道。定期定額金額門檻低，且操作方便，透過網路就可以自行挑選合適的扣款日與金額，而當遇到急需用錢時，贖回時也不會有額外的支出。

即便扣款金額不大，經過時間積沙成塔，仍可存到第一桶金甚至N桶金，而掌握以下使用定期定額的投資要點，更能幫助你達成目標。

1.量力而為

在選擇定期定額金額與頻率時，應先衡量您的生活開支與收入，讓您可以輕鬆、沒負擔地每月扣款，若一開始設定太高的金額，可能會導致扣沒幾次就被迫暫停，甚至得贖回來支應開銷。所以，建議運用循序漸進的方式，例如一開始每月只扣5,000元，上手後每月再增扣至10,000元或更多，來培養出分批進場、長期投資的好習慣。

2.設定理財目標

不管您是為籌措較長期的投資目標，如購屋基金、退休基金或子女教育基金等，還是短期目標如旅遊基金或遊學基金，不妨採用「倒推法」來估計您每月大約要扣多少錢。假若是計畫三年後要進行花費約三十萬的旅遊，以基金年平均報酬率為12%來預估，則每月投資約7,000元就有機會達成目標。

3.做好資產配置

既然是儲蓄，考量到長期投資的性質，充分地分散風險就非常重要；若僅選擇產業型基金或單一國家股票型基金來定期定額，風險過於集中，若恰好遇到該國或該產業「失落的十年」時，即便您把投資時間拉長，可能也難以獲利，因此在標的選擇上，建議優先選擇全球型或區域型基金。

4.遇到修正時不要停扣

持續扣款是定期定額累積財富很重要的原則，風險足夠分散的投資標的，無論遇到大小空頭最終都會回升，因此若在股市修正時停扣，則會喪失逢低佈局、攤平成本的機會，在低檔不停扣或甚至加碼扣款下，待市場回升時投資報酬率會更高。 

5.善用「部分」停利與轉換

當股市漲了好幾年已來到相對高檔、並累積一定的投資獲利時，除了可減少扣款金額外，也可同時「部分」停利出場，或轉換至處於低檔的市場、較安全的標的如債券基金等，將部分獲利落袋為安，並保留參與市場續創新高的機會。另外，在採取贖回或轉換後，原本的定期定額仍會持續扣款，直到你設定停扣為止，不會受到影響。

6.選適當的扣款日

定期定額的扣款日期選擇相當自由，因此對容易不小心把錢花光的人來說，扣款日靠近發薪日，較能確保每月都有扣到款。而每月扣款次數若達兩次以上，則建議將扣款日期的間隔盡量拉遠，以達到更分散的效果。

為什麼定期定額是儲蓄的好管道？

1.扣款金額門檻低》$3,000元就能扣款

2.操作方便》透過網路就可自行挑選合適的扣款日期與金額

3.急需用錢時免煩惱》贖回時不會有額外的支出