退休理財
2025/07/31
有基金投資帳戶，還要開立TISA？TISA帳戶推薦平台？10大常見問題一次搞懂
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(本文章為中租基金平台行銷資訊，2025年07月)
本文中租基金平台匯整了：
您是否會納悶，我都已經開戶在買基金了，為什麼還要再多開一個TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）呢？TISA帳戶與一般帳戶有什麼區隔？開設TISA帳戶的好處有哪些？以及如何選擇開立TISA的銷售機構？廣大投資人的疑問，中租基金平台都聽見了！這篇文章將一次解答您對TISA的疑惑。
Ans：TISA帳戶全名為「台灣個人投資儲蓄帳戶」(Taiwan Individual Savings Account)，由金管會指導、集保結算所規劃建置，因應台灣邁入超高齡社會所帶來的退休財務挑戰，而推出的一種投資儲蓄帳戶制度。
與一般帳戶最大的差異在於，開立TISA帳戶的投資人才可以申購投資門檻1,000元起，具低經理費、零申購手續費、經專家嚴選的優質TISA基金，而且投資的TISA基金都會被歸戶到專屬TISA帳戶中，方便查詢與管理資產。
Ans：臺灣集中保管結算所的《TISA帳戶開設、交易及相關作業問答集-交易平台銷售機構版》文件中有提到，投資人開設專屬TISA帳戶除了方便管理投資部位，未來如有推出相應的租稅優惠，方可明確計算投資本金及管控持有期間。也就是說，會區分TISA帳戶與一般帳戶，正是替未來可能提供的稅務優惠做更完善的提前準備。
Ans：即便已經擁有基金投資帳戶了，還是建議開立TISA帳戶，主要有三大原因：
開立TISA帳戶，投資人就能以更低的投資成本，納入由產學聯合篩選適合退休理財的優質基金標的，包含長期報酬率、風險控管、基金類型等皆有制定一套TISA基金篩選機制，長期下來有望提升投資報酬率。
TISA帳戶獨立專款的管理方式，有助於投資人定期檢視退休理財目標的達成進度，透過集保平台還能一次查詢到個人TISA帳戶的資訊，類似勞保勞退統一由主管機關勞動部匯整查詢資訊一樣，方便國人長期投資管理。
雖然TISA第二階段的稅負優惠政策尚在規劃中，但這是國際退休金制度一致的趨勢，就像美國IRA、英國ISA、日本NISA皆有實施個人儲備退休金投資帳戶的免稅優惠，鼓勵國人長期投資。因此，國人提前開立TISA帳戶，可以讓您在未來相關稅務優惠政策推出時，立即享有其益處，避免臨時抱佛腳，錯失節稅機會。
Ans：一點都不麻煩，申辦快速又方便。以中租基金平台為例，新客戶在開戶的同時，會自動申請開設TISA帳戶，一次擁有中租基金平台一般帳戶與TISA雙帳戶，其中使用集保指定扣款銀行者，透過線上開戶最快只要1天即可開通交易，不方便上網者也可使用紙本開戶郵寄申請，免出門就能申辦。(前往開立TISA帳戶 »)
既有會員則可透過線上操作輕鬆申請TISA帳戶，登入帳戶後一鍵同意加開，不用1分鐘即可完成。(舊戶加開TISA帳戶 »)
目前可開立TISA帳戶的首波銷售機構只有基金平台，其中最推薦到「中租基金平台」開立TISA帳戶，因為中租不僅提供創新的定期定額投資工具，更有專業顧問團隊提供個人化的諮詢服務，讓你的TISA退休投資之路更加順遂。
中租基金平台推出的「中租靈活扣」定期定額機制，提供了多項進階外掛功能，其中兩項「定期不定額」智慧加減碼進階功能，是申購TISA基金時也能啟用。第一項是業界常見的「均價扣」，以基金庫存報酬率作為觸發加減碼的判斷依據；第二項則是基金平台界僅有中租獨家提供的「均線扣」功能，將基金投資結合股票投資經典技術指標「均線」，以基金淨值跌破N日均線作為觸發條件。
投資人可設定10日、20日、60日、120日四種均線（即雙週線、月線、季線、半年線），最多可同時設定四個條件，是業界首創的獨家技術創新應用。
另外，在申購TISA基金的彈性上，中租基金平台也展現貼心巧思，不同於其他基金平台定期定額首次扣款成功後，便無法變更扣款日期的限制。中租基金平台提供1到31日彈性扣款日選擇，且變更扣款日也不會造成契約中斷，方便投資人配合薪資發放或獎金入帳時間調整扣款日期，大幅提升資金運用的便利性及靈活度。
中租基金平台還提供專人一對一諮詢服務，投資顧問平均年資超過十年，最資深的顧問更是擁有超過二十年業界經驗，能針對不同客戶的財務狀況與投資目標，提供客製化的TISA基金投資建議，幫助你制定最適合自己的理財規劃。
Ans：TISA帳戶開立沒有年齡限制，投資人身分僅限自然人(本國居民，包含因工作、婚姻、生活而長居臺灣之外籍人士)，無論是家中未成年孩子（包含新生兒）、剛出社會的新鮮人或是即將退休的族群都可以申請，盡早開始投資，越能發揮長期複利的效果。(前往開立TISA帳戶 »)
Ans：現行TISA帳戶可投資的商品均為主動式基金（或稱共同基金，簡稱基金），故我們稱之為TISA基金，其包含以下兩種：
以中租基金平台為例，目前已上架的(TISA專案基金 »)已超過30檔，基金檔數仍持續增加中。
Ans：可以變更扣款金額，也可以變更扣款日期，每月1到31號任選，但需留意最遲需在扣款日前一工作日13:30前變更完成，方可生效。
Ans：為方便投資人管理TISA帳戶，集保建立「TISA帳戶查詢平台」（https://tisa.tdcc.com.tw/），提供投資人便捷歸戶查詢且免付費的服務，並支援網頁版及「集保e手掌握」App，民眾可跨裝置靈活使用，全面提升使用者數位體驗。
Ans：
即日起申辦中租基金平台會員者，開戶的同時就會同步申請開立TISA帳戶，無須額外申請。
您可以直接點擊下方按鈕，登入會員後，線上操作開立TISA帳戶，或是從中租基金平台官網首頁選單「會員專區」進入，並點擊「立即加開TISA帳戶」，只需十秒鐘，勾選同意並按下送出鍵，即可無痛完成TISA帳戶申請，一個工作天內開通完成，即可開始申購TISA基金。
