退休理財
2025/06/05
TISA是什麼？申辦TISA帳戶的好處？TISA級別基金將成退休規劃主力？
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(本文章為中租基金平台行銷資訊，2025年06月)
本文中租基金平台匯整了：
金管會積極推動台版TISA，目前規劃分兩階段實施，預計今年6月底完成相關設置及系統作業機制，為國內退休金制度開啟新篇章。待第一階段有成後，預計將爭取新增個人投資扣除額或其他稅負優惠，朝國際制度看齊。建議投資人可搶先透過本篇文章，提前了解TISA政策的推動目的與帳戶優勢。
TISA全稱為「台灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account，簡稱TISA帳戶)」，是金管會因應台灣邁入超高齡社會所帶來的退休財務挑戰，參考國際個人投資儲蓄帳戶如：日本NISA、英國ISA及美國Roth IRA等制度，所推出的一種投資儲蓄帳戶制度。主要目的是為了引導台灣民眾建立長期投資理財觀念，並協助民眾及早儲蓄、強化理財規劃。
TISA級別基金具低經理費、低投資門檻、經嚴格篩選等優勢，有助於提升整體投資效益。
未來可透過「TISA帳戶申報暨查詢平台」及「集保e手掌握」App查詢投資明細，提升帳戶管理效率與透明度。
由金管會政策推動、集保結算所建置營運TISA帳戶，有嚴格的基金篩選標準，透明化的申贖規範。
台灣第一家線上金超市「中租基金平台」積極響應TISA政策，搶先提供退休金投資帳戶服務，一同推動除勞保、勞退以外的退休金第三支柱-TISA，建議您立即線上開戶，超前佈署熟齡生活的退休金準備。
TISA 級別基金是專為 TISA 制度所推出的基金，這類基金必須符合一系列規範與篩選標準，確保基金適合做為長期投資標的。
相較一般級別更優惠的經理費率，實質降低投資人長期持有成本，有助於提升整體投資效益。
最低申購門檻僅需新台幣1,000元，相當於每天省下一杯手搖飲的費用，即可輕鬆展開退休金準備計畫。
將投資收益持續滾入基金資產，而非定期分配給投資人，有利於投資人長期累積財富，享受複利效果。還能讓投資人避開國內配息所得可能增加稅負或繳交二代健保的問題。更多基金節稅技巧>
投資人只能以定期定額的方式申購TISA級別基金，不能單筆申購，避免因市場時機點判斷失誤而造成損失，鼓勵投資人紀律性地長期投入。
TISA級別基金的納入標準是由產業界、學界及專家代表共同研訂，以提供投資人更安心且符合長期規劃的選擇。
資料來源：臺灣集保結算所
TISA政策上路後，中租基金平台為首波TISA級別基金的銷售機構，民眾可以在網路申請開設TISA 帳戶。以中租基金平台為例，既有開戶會員只需要線上操作，即可輕鬆申請開立TISA帳戶；尚未於中租開戶的新朋友，則可以在開戶的同時，同步申請開設TISA帳戶，既方便又省時。
中租基金平台有感台灣正式進入超高齡社會，長壽風險、長照壓力與退休金斷層慢慢浮現，早在2025年初就率先推出「樂退休」專案，與金管會預計即將推出的TISA政策理念不謀而合，打破勞退自提資金無法自選投資標的限制，超前佈署從退休金使用情境出發，針對平台服務、交易機制進行全面規劃，致力打造友善的樂齡退休理財帳戶，是台灣投資人開立TISA帳戶的首選。
投資人身分僅限自然人(本國居民，包含因工作、婚姻、生活而⾧居臺灣之外籍人士)。
為了避免短線操作、鼓勵長期投資，建議投資人連續24 個月成功扣款。若未滿連續24 個月成功扣款者，則自終止、贖回或扣款失敗之日起6 個月內，該投資人就該基金級別不得新增定期定額申購契約。
投資人可以在不同銷售機構申請開設TISA帳戶，不過單㇐銷售機構僅限開設㇐帳戶，也就是說你可以在中租基金平台、A銀行、B券商同時都開設TISA帳戶，您分別購買的TISA級別基金將統一歸戶到TISA帳戶，未來可在集保平台查詢。不過在中租基金平台單一銷售機構上，你只會有一個TISA帳戶。
