抄底不等於盲投！中租靈活扣「抄底投」四種跌幅加碼背後的智慧

(本文章為中租基金平台行銷資訊，2025年04月)

本文中租基金平台匯整了：

逢低加碼聽起來很簡單，但實際操作卻大有學問。同樣是回檔，究竟是正常修正、還是空頭來襲？不同的情況下，加碼策略自然也要跟著調整。

這篇文章將帶您回顧近百年的美股歷史數據，了解中租靈活扣「抄底投」四段跌幅加碼的設計理念，並教您如何在股市回檔時，安心啟動「抄底投」計畫！

「抄底投」跌幅為什麼只能設定5%、10%、15%、20%？

中租靈活扣機制問世後，許多投資朋友都會好奇地問到，為什麼中租靈活扣「抄底投」只開放四種跌幅選擇，而不是直接提供0~99%任選呢？其實，中租基金平台設計投資機制前，都有進行全面考量。

基於對歷史數據的深入分析，以及對投資者心態的理解，增加過多選項只會造成投資人的選擇障礙，進而影響投資決策效率；因此，在足以讓投資人建立有效「分層加碼策略」的前提下，僅提供「5%、10%、15%、20%」四種跌幅選項，這四個精心設定的跌幅點，既能滿足不同市場情境的加碼需求，又能讓投資策略簡單明確，全方位考慮功能的實用性。

「抄底投」跌幅為什麼只能設定5%、10%、15%、20%？

「抄底投」機制的設計理念，借鏡1928年以來美股波動的規律藝術

歷史是最好的老師，逢低買進理應順應市場波動，而不是毫無策略性地盲投。回顧1928年至今，一百年以來美國股市在年內的跌幅表現，能清晰看出市場波動的規律性：跌幅越大，市場反彈後的回報往往越豐厚，但這種情況發生的頻率相對較低；跌幅較小的情況倒是頻繁且常見，雖然市場修復後的回報可能不如大跌時的低接操作亮眼，但其優勢在於能提供更多小幅下跌時的扣款進場機會。

• 下跌1%，基本上每年常態發生，無法體現逢低加碼效果。
• 下跌5%，屬於正常回檔修正，平均每1.1年發生且95%的年度都會出現，亦是常態性的市場調整。
• 跌幅10%，平均每1.6年發生，且發生年度占比大約64%，仍屬正常修正。
• 跌幅到15%，進入「較大的回檔」區域，平均每2.5年才會發生，且發生年度占比40%。
• 跌深至20%，則踏入「懷疑衰退」階段，平均每4年才會發生，發生年度占比27%。
• 跌深超過25%，可能需要判斷經濟與產業衰退深度，考慮調整扣款間隔或是更換標的。

1928年以來標普500指數跌幅與發生規律

資料來源：Charlie Bilello，2025/2/13

逢低加碼必殺技！「抄底投」有機會提高長期投資報酬率

投資方法琳瑯滿目，能靈活運用且有效助攻績效才是關鍵！假如設定「中租靈活扣」每月1、15日定期定額扣款新台幣3,000元，並啟用單筆加碼「抄底投」進階功能，設定當「基金最新淨值」與「前20日淨值」相比，跌幅達10%時，觸發單筆加碼扣款12,000元，以美股標普500指數過去十年回測績效，「抄底投」投資部位報酬率高達124%，顯著優於傳統定期定額的94%。市場波動難料，任何投資都存在風險，善用程式交易機制能有效落實紀律投資，使收益有望錦上添花。

過去10年美股指數回測

資料來源：Lipper，中租基金平台整理，標普500指數，2015/1/1-2024/12/31。定期定額每月1、15號扣款3000元，單筆加碼抄底投條件為當基金最新淨值與前20日淨值相比，跌幅達10%時，觸發扣款12,000元。 以上指數試算僅供參考，非基金之實際績效，亦不保證基金未來之表現。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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