退休理財
2025/03/12
退休金從哪來？勞保加勞退就夠了嗎？一次看懂退休保障三大支柱
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(本文章為中租基金平台行銷資訊，2025年03月)
本文中租基金平台匯整了：
台灣已邁入超高齡化社會，少子化問題也日益嚴重，如何確保退休生活無虞，成為全民關注的焦點，世界銀行1994年所提出的「多層式老年經濟保障模式」，將退休保障分為三大支柱。
國家強制性的保險制度，目的是提供全民基本的退休保障，在台灣，第一支柱社會保險包含勞工保險(簡稱勞保)、國民年金、公教人員保險、軍人保險等等。
雇主和受雇者共同分擔的退休保障機制，在台灣第二支柱包含勞退新舊制度(簡稱勞退)、退撫基金、私校退撫基金等等。以勞退新制為例，雇主須按月提繳不低於其每月工資6％的勞工退休金至勞工個人專戶，勞工也可根據個人意願從每月工資再自提1至6%。
為了補足退休金缺口，依照個人需求自行準備的退休金，包含個人儲蓄、投資理財、個人商業保險等等。
勞保和勞退是多數民眾退休生活的兩大支柱，但光靠這兩項保障，真的夠支應退休生活的開銷嗎？答案是，不夠。
主計處最新數據指出，台北市每人每月平均月支出高達34,014元，而勞保加勞退平均請領金額僅約2.6萬元，仍存在一定的退休金缺口，凸顯退休準備的重要性。
資料來源：行政院主計處、勞動部2024年底統計。
想像退休後每月只有勞保勞退和少量儲蓄可用，根本無法維持現有生活品質，且隨著醫療技術進步，國人平均壽命延長至83歲，但退休準備卻未跟上。若再考慮通貨膨脹每年侵蝕購買力約2~3%，退休後的醫療支出更可能是工作期間的2-3倍，退休族面臨只能依賴子女或重返職場的窘境。因此，趁有穩定收入時，及早透過中租基金平台規劃退休投資，才能有效彌補退休金缺口。
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