投資紀律實踐： 定期定額投資美股，聰明累積財富！

(本文章為萬寶投顧行銷資訊，2025年11月)

為何要定期定額投資美股

美股成為近年許多投資人的熱門選項，但有些人卻又擔憂美股沒有漲跌幅限制，面臨的波動風險就相對較大。因此藉由定期定額方式投資美股，就是一個能夠平衡風險兼顧報酬的好方法。

定期定額就是投資人在固定時間，投入固定金額買入同一檔基金標的的投資方式，主要有以下優點：

• 小額也可參與投資：基金定期定額最低門檻1000至3000元即可進場，讓小資族可輕鬆投資。
• 攤平成本降低風險：在行情下跌時可持續扣款而拉低持有成本，並且避免了錯誤判斷行情多空方向的風險。
• 長期投資建立習慣：透過帳戶設定自動扣款，可培養投資人定期投資的習慣，避免因行情波動而無謂停損或停利，並有機會在長期透過複利累積可觀報酬。

美股布局正是時候

2025年美股雖在上半年面臨關稅戰帶來衝擊，下半年又經歷美國政府最長的一次關門，但在企業基本面良好、AI題材驅動資金流入下，市場都能消化利空因素並引領股價不斷創高。美股4大指數年初至今表現相當亮眼，漲幅均超過雙位數(如圖一)。隨美國與各國關稅爭端陸續落幕，而美國政府關門鬧劇也在民主共和兩黨達成協商後，讓政府順利於11/13重啟運作，美股的兩大不確定因素已消散。展望後市，美國將進入年底消費旺季，而美國政府透過「大而美法案」帶來的減稅和擴大支出也將促進投資，加上聯準會(Fed)在2026年仍有望降息，整體環境對美國企業愈加有利，美股未來一年表現值得期待，現在布局美股正好能把握行情的起漲點。

圖一：美股四大指數年初至今表現(報酬率%)

資料來源：FactSet，截至2025/11/13。

定期定額長期績效表現

觀察普徠仕美國大型成長股票基金的定期定額績效表現，可發現不論是長短期間皆呈現正報酬，且期間越長報酬率成長幅度更加驚人。而若以年化報酬率來看，基金投資期間若拉長到10年也依然接近雙位數。顯示不管是經歷多空循環，只要持之以恆定期投資有機會能有可觀報酬。惟近期遇美國貿易戰股市波動較大，建議投資人應考慮自身風險承受能力。

表一：普徠仕美國大型成長股票基金定期定額績效表現

資料來源：晨星，截至2025/10/31。