退休理財
2025/03/17
別以為退休生活離你很遙遠！一數據告訴你，年輕人更要提早準備退休
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(本文章為中租基金平台行銷資訊，2025年03月)
本文中租基金平台匯整了：
年輕人總是覺得自己離退休還很遙遠，認為當前最重要的事是享受生活、追求夢想，其實希望退休準備事半功倍，「盡早開始」絕對是最大關鍵！
為了讓民眾對退休生活有更具體的想像，中租基金平台將退休生活分為3種檔次，各別估算具體的退休金準備金額，其中最基礎的「簡約生活」是假設65歲退休、壽命85歲，每月生活費參考主計處台灣平均每人月消費支出平均約2.5萬元、聘請價格較實惠的外籍看護、一年僅安排一次國內旅遊計算，退休後的20年開銷總計也要將近新台幣1,000萬元，且此試算未考慮每年的通膨。
| 簡約生活 | 樂活生活 | 富足生活 | |
| 生活費 | 600萬 每月開銷2.5萬*12個月*20年 |
960萬 每月開銷4萬*12個月*20年 |
1440萬 每月開銷6萬*12個月*20年 |
| 醫療費 | 150萬 每年7.5萬*20年 |
240萬 每年12萬*20年 |
300萬 每年15萬*20年 |
| 長照費用 | 218萬 外籍看護 月均2.6萬*12個月*7年 |
336萬 普通護理之家 月均4萬*12個月*7年 |
672萬 高級養生村 月均8萬*12個月*7年 |
| 休閒旅行 | 20萬 一年1次國旅 2萬*10年 |
120萬 一年1次國旅+1次出國旅遊 12萬*10年 |
200萬 一年2次出國旅遊 20萬*10年 |
| 退休金總計 | 988萬 | 1,656萬 | 2,612萬 |
| 月均開銷 | 約4.1萬 | 約6.9萬 | 約10.9萬 |
資料來源：中租基金平台整理，假設65歲退休， 壽命85歲，國人一生平均長照時間7年；外籍看護月均2.6萬元，是包含仲介費、諮詢服務費、保險費、加班費等等。
勞保和勞退是多數民眾退休生活的兩大支柱，但光靠這兩項保障，真的夠用支應退休生活的開銷嗎？答案是，不夠。勞動部公布的2023年勞保加勞退平均請領金額約2.3萬元，與月均開銷4.1萬的「簡約生活」相比，月開銷仍存在1.8萬元的缺口，若與「富足生活」相比，則存在高達8.6萬的缺口，凸顯退休準備的重要性。
對小資族而言，想要在65歲存到目標1,000萬元退休金，並非遙不可及的夢想，因為「時間」正是退休準備最寶貴的資產！透過下列退休金試算，可以發現只要盡早開始準備，每月負擔越小，也越容易達成人生目標，年輕時堅持持續地小額投資，經過時間積累，發揮複利效果，就有機會產出驚人的成果。
因此中租基金平台強烈建議「尚未開始退休準備」、「不知道如何開始退休準備」、「還沒找到合適的退休準備方式」的你，可先花個3分鐘線上申辦中租基金平台的基金投資帳戶，透過投資新手也能輕鬆上手的共同基金投資，每月投資3,000元起，輕鬆邁出退休準備的第一步。
資料來源：中租基金平台整理，上述圖表僅為舉例說明，以投資報酬率8%計算，投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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