退休理財
2025/03/14
靠高股息ETF養老神話破滅？揭三大投資真相
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(本文章為中租基金平台行銷資訊，2025年03月)
本文中租基金平台匯整了：
「每月躺著收股息，安穩度過退休生活」—這樣的美好藍圖讓高股息ETF近年來成為退休族的新寵兒。然而，在這股熱潮下，有哪些被忽略的風險與盲點？在您將畢生積蓄投入高股息ETF作為退休金主要來源之前，以下三大投資真相必須徹底了解：
有些投資人會被高股息ETF的配息率迷惑，以為只要長期持有就能獲得豐厚的收益。然而，高股息並不等同於高報酬，建議投資人不應侷限於高股息ETF，應將目光放遠，選擇具有良好長期績效紀錄的金融產品，也就是資產增值加計配息的總報酬率概念，而不是只看配息，忽略了資產增值對財富的實質影響，並搭配定期檢視投資組合，確保標的符合自身的投資目標，例如：以追求超額報酬為目標、具專業經理人管理優勢的主動式共同基金，就是各類風險屬性投資人都合適的投資標的，尤其在市場震盪向上的行情中，主動式基金較ETF更有機會能乘勝追擊。
高股息ETF的股利發放水準並非一成不變，有可能會受到利率環境、經濟景氣、企業的獲利能力等多重因素的影響，進而導致股利發放縮水，對於以股息為主要收入來源的退休族群而言，這種不確定性無疑是一大隱憂。例如當企業獲利不佳、或即便獲利佳但需要保留未來銀彈進行大量資本支出時，都可能會降低股息發放。投資人可以試想，當手中的高股息ETF實際收到的股息縮水了，如何才能繼續發出高股息，是否羊毛出在羊身上呢？所以一眛地迷思在高股息產品並非長期投資的真諦。
投資高股息ETF固然有機會帶來穩定的現金流，但別忘了，境內的股利所得需要納稅，單筆超過2萬元的股利所得還需繳交2.11%的健保補充費；而且無論是現金股利或是股票股利，都將計入您的綜合所得。您可選擇「合併課稅」或「分離課稅」。
投資人往往為了減少配息被課稅，還需花費心思計算好境內所得來源佔比及金額能在免稅範圍。若非真正的退休族，每月尚有工作收入者，不妨認真思考是否真的有需要月配息？倒不如去投資不配息、累積級別的共同基金，反而不用擔心課稅問題。
備註：中租基金平台已盡力確保整理資訊正確及適當性，惟相關法規可能有所變動，恕無法保證所提供資訊完全無誤，稅務方面問題，請務必諮詢相關專業人員。
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