每月投資金額/ 各年齡投資成果 |
12歲 | 14歲 | 17歲 |
5,000元 | $1,050,751 | $1,311,524 | $1,766,156 |
4,000元 | $840,601 | $1,049,219 | $1,412,924 |
3,000元 | $630,450 | $786,914 | $1,059,693 |
資料來源:中租基金平台整理。以年報酬率6%複利計算,自孩子出生起,每月投入不同金額,截至各年紀之投資成果比較,上述圖表僅為舉例說明,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
共同基金屬於主動型投資,是由專業經理團隊幫您挑選一籃子個股,與存股相比更能有效分散風險,而且基金類型多元,風險屬性大不相同, 不論中短長期的投資目標,都能找到合適標的,是爸媽幫孩子累積育兒基金的投資首選唷!
投資工具 | 定存 | 儲蓄 / 投資型保單 | 共同基金 | 股票 |
風險 | 低 | 中 | 低~高 | 高 |
報酬 | 低 | 中 | 低~高 | 高 |
流動性 | 中 | 低 | 高 | 高 |
特色 | 報酬率較低 擔心會被通膨侵蝕 |
風險較分散 綁約限制流動性 |
風險較分散 適合各類投資人 |
風險較高 需要自行研究市場 |
資料來源:中租基金平台整理。
爸媽可以根據當前孩子的年齡,計算與距離大學畢業的年限,將投資時間歸納為短、中、長期,並採取不同的投資策略。
孩子目前年齡 | 0-6歲學齡前 | 7-12歲小學 | 13-18歲國高中 | 19-22歲大學 |
距大學畢業年限 | 16~22年 | 10~15年 | 4~8年 | 0~4年 |
投資時間 | 長期 | 中長期 | 中期 | 短期 |
教育金開銷狀況 | 動用大筆教育金的機會較少,未來可投資期間長達15年以上 | 父母經濟狀況趨於穩定,收入逐漸上升,可增加每月投入金額,加速累積教育金 | 無法承受投資失利的風險,理財應更著重穩健 | 保守理財為優先,讓先前的投資獲利成果,能夠穩健成長 |
建議產品屬性 | 挑選至最高RR5產品,積極獲利 | 可挑選至最高RR4產品,積極獲利 | 建議以RR3產品為主,穩健增值及領息 | 建議以RR2產品為主,穩定領息 |
期末100萬元理財目標 建議月扣金額 |
3,000元起 | 5,000元起 | 1.5萬元起 | 2.5萬元起 |
資料來源:中租基金平台整理。
許多父母常有教育金與家用金混淆不清,或家庭臨時出現的重大支出而去動用子女教育金等問題,導致教育基金儲備計畫容易被中斷。為了避免孩子的教育金遭到挪用,建議父母開設孩子名下的帳戶,並遵守專戶專款專用的大原則,以利長期穩健累積資金。